สร้างเครดิตใหม่หลังล้มละลาย: ขั้นตอนที่ชาญฉลาดเพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้น

คนส่วนใหญ่รู้สึกท้อแท้เมื่อเผชิญกับภาวะล้มละลาย แต่เส้นทางการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลายนั้นเป็นไปได้และเปลี่ยนแปลงชีวิตได้ เมื่อคุณเริ่มมุ่งเน้นไปที่ความสำเร็จเล็กๆ น้อยๆ แต่ละก้าวที่ดีจะสร้างแรงผลักดันและความมั่นใจในชีวิตทางการเงินของคุณ

การสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลายไม่ได้หมายถึงแค่ตัวเลขในรายงานเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อการตัดสินใจในชีวิตประจำวัน ตั้งแต่การเซ็นสัญญาเช่าใหม่ไปจนถึงการขอใช้บริการสาธารณูปโภค การตัดสินใจเชิงรุกแต่ละครั้งจะเปิดโอกาสใหม่ๆ ให้คุณ ทำให้เกิดความแตกต่างอย่างแท้จริงต่อความมั่นคงและโอกาสในชีวิตประจำวันของคุณ

บทความนี้เป็นคำเชิญให้คุณเรียนรู้วิธีง่ายๆ แต่ได้ผลดีในการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย ตลอดทั้งบทความนี้ คุณจะพบกับรายการตรวจสอบ ตัวอย่าง และกลยุทธ์ที่ใช้ได้จริง เพื่อให้คุณสามารถก้าวไปข้างหน้าได้อย่างชัดเจน ไม่ใช่สับสน

เริ่มต้นด้วยการลงมือทำทันที: สร้างความไว้วางใจกับผู้ให้กู้และตัวคุณเอง

ทุกการกระทำของคุณในตอนนี้ส่งผลต่อความสามารถในการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย การดำเนินการอย่างรวดเร็วและรอบคอบจะวางรากฐานสำหรับนิสัยทางการเงินที่ดีและสร้างความไว้วางใจจากผู้ให้กู้ขึ้นมาใหม่

การจัดการอย่างเป็นระบบจะช่วยให้คุณควบคุมกระบวนการได้ ไม่ใช่ควบคุมอดีต หลังจากล้มละลายแล้ว ให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ บันทึกการติดต่อกับเจ้าหนี้ และจดรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือภาระผูกพันใหม่ทุกอย่าง

ตรวจสอบและจัดระเบียบข้อมูลเครดิตของคุณ

พิมพ์รายงานเครดิตของคุณทั้งสามฉบับออกมา อย่าอาศัยความจำหรือภาพจากอินเทอร์เน็ต ทำเครื่องหมายในแต่ละบัญชี รวมถึงบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายของคุณ และไฮไลต์บัญชีใหม่ใด ๆ ที่ปรากฏขึ้นโดยไม่คาดคิด

หากคุณพบข้อผิดพลาด เช่น หนี้ที่ระบุว่าค้างชำระแต่ได้รับการยกเลิกไปแล้ว ให้เขียนจดหมายโต้แย้งสั้นๆ โดยระบุว่า: “บัญชีนี้รวมอยู่ในคำร้องขอการล้มละลายของฉันเมื่อวันที่ [วันที่] โปรดแก้ไขข้อมูลให้ถูกต้อง” พร้อมแนบสำเนาเอกสารที่เกี่ยวข้อง

เก็บสำเนาเอกสารเหล่านี้ไว้ในโฟลเดอร์เฉพาะสำหรับเรื่องการเงิน การเก็บรักษาเอกสารอย่างปลอดภัยจะช่วยให้คุณสามารถตอบคำถามเกี่ยวกับเครดิตในอนาคตได้อย่างมั่นใจ และหลีกเลี่ยงการทำงานซ้ำซ้อนหากปัญหาเกิดขึ้นอีก

เริ่มต้นด้วยความสำเร็จเล็กๆ น้อยๆ ด้วยการชำระค่าสาธารณูปโภคและค่าโทรศัพท์มือถือตรงเวลา

ค่าสาธารณูปโภคและค่าโทรศัพท์มือถือแทบจะไม่ช่วยสร้างเครดิตของคุณโดยตรง แต่การตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติจะช่วยให้คุณชำระหนี้ได้ตรงเวลา ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบส่วนบุคคลและสร้างความมั่นคงให้กับวงเงินเครดิตในอนาคต

หากผู้ให้บริการของคุณอนุญาต ให้ขอให้รายงานประวัติการชำระเงินของคุณไปยังสำนักงานเครดิตบูโร แม้ว่านั่นจะไม่ใช่ตัวเลือกก็ตาม ให้ใช้ประวัติการชำระเงินนั้นเป็นข้อมูลอ้างอิงในการสมัครเช่าหรือขอสินเชื่อ ระบุว่า: “ฉันชำระค่าสาธารณูปโภคตรงเวลาเสมอมาตั้งแต่ล้มละลาย”

การชำระบิลต่างๆ ก่อนกำหนดอย่างสม่ำเสมอ พร้อมทั้งเก็บรักษาบันทึกที่ถูกต้องแม่นยำ เป็นการส่งสัญญาณถึงความน่าเชื่อถือ หากเกิดปัญหาใดๆ ขึ้น ควรโทรแจ้งผู้กู้ก่อนถึงกำหนดชำระ และบันทึกรายละเอียดการสนทนา เพื่อแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณสามารถจัดการกับปัญหาที่ไม่คาดคิดได้อย่างมีความรับผิดชอบ

ขั้นตอน	การกระทำ	อุปสรรค	สิ่งที่ต้องทำต่อไป
ตรวจสอบรายงานเครดิต	สั่งซื้อรายงานของทั้งสามสำนัก	หนี้สินที่ปลดหนี้แล้วหายไป	โต้แย้งความไม่ถูกต้องทางออนไลน์/ทางไปรษณีย์ด้วยเอกสารประกอบ
ตั้งเตือนการชำระเงิน	ตั้งค่าอัตโนมัติหรือใช้แอปปฏิทิน	ความลืมเลือน ค่าปรับล่าช้า	ตั้งค่าการแจ้งเตือนล่วงหน้าสองสามวันก่อนถึงกำหนดส่ง
รวบรวมเอกสาร	เก็บเอกสารเกี่ยวกับการล้มละลายไว้ในโฟลเดอร์	เอกสารสูญหาย	สแกนเอกสารสำคัญเพื่อการเข้าถึงแบบดิจิทัล
จัดทำงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายใหม่	ติดตามค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นซ้ำและค่าใช้จ่ายใหม่	ค่าใช้จ่ายที่ไม่แน่นอน	เพิ่มเงินสำรองเล็กน้อยในรายการค่าใช้จ่ายรายเดือน
ติดต่อเจ้าหนี้	ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานหนี้ที่ได้รับการยกเว้นนั้นถูกต้อง	การอัปเดตล่าช้า	หากปัญหายังคงอยู่ ให้ติดตามผลทุก 30 วัน

สมัครขอสินเชื่อใหม่ให้ถูกประเภท: เลือกอย่างมีกลยุทธ์

การเปิดวงเงินสินเชื่อใหม่เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย แต่การวางแผนอย่างรอบคอบสำคัญกว่าการรีบร้อน หลีกเลี่ยงการหลงเชื่อข้อเสนอที่ดูง่าย ๆ ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคุณในระยะยาว

เลือกใช้ผลิตภัณฑ์ที่ช่วยให้คุณควบคุมการใช้จ่ายและแสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมที่รับผิดชอบ เครื่องมือที่เหมาะสมจะช่วยสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลายโดยไม่เสี่ยงต่อการล้มเหลวซ้ำอีก

บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน: การเติบโตที่ควบคุมได้

บัตรเครดิตแบบมีหลักประกันจะใช้เงินสดเป็นหลักประกัน ช่วยจำกัดความเสี่ยงในขณะที่คุณพิสูจน์ความรับผิดชอบด้านเครดิต เลือกบัตรที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและรายงานข้อมูลไปยังสำนักเครดิตหลักทั้งสามแห่ง

คิดค่าบริการเฉพาะจำนวนเงินที่คุณสามารถชำระได้เต็มจำนวนเท่านั้น เช่น ค่าบริการรายเดือนเล็กๆ อย่าง Netflix หรือบริการสตรีมมิ่งต่างๆ ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อป้องกันการพลาดชำระเงินโดยไม่ตั้งใจในแต่ละรอบบิล

• เลือกบัตรเครดิตที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่น่าเชื่อถือและมีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด เพื่อให้เงินฝากของคุณสร้างประโยชน์ให้กับคุณ แทนที่จะเป็นประโยชน์ต่อธนาคาร
• รักษายอดคงเหลือของคุณให้ต่ำกว่า 10% ของวงเงิน แสดงให้เห็นถึงความยับยั้งชั่งใจ และเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณให้สูงขึ้นอย่างรวดเร็ว
• ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติทันที เพื่อป้องกันความผิดพลาดของมนุษย์ที่อาจทำให้เกิดค่าปรับล่าช้าหรือการรายงานเชิงลบที่ทำลายความพยายามของคุณ
• ควรเปลี่ยนเป็นสินเชื่อไม่มีหลักประกันหลังจากชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมออย่างน้อย 12 เดือน อย่ารีบร้อนเว้นแต่จะได้รับข้อเสนอเงื่อนไขที่ชัดเจนและเป็นประโยชน์เป็นลายลักษณ์อักษร
• ขอให้ผู้ออกบัตรของคุณตรวจสอบเป็นระยะเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติที่จะได้รับการอัปเกรดจากบัตรเครดิตแบบมีหลักประกันเป็นบัตรเครดิตแบบไม่มีหลักประกันโดยอัตโนมัติหรือไม่ ซึ่งจะช่วยให้คุณดำเนินการต่อไปได้อย่างสะดวกและไม่ยุ่งยาก

การใช้บัตรเครดิตที่มีหลักประกันอย่างสม่ำเสมอและระมัดระวัง จะเป็นหลักฐานที่น่าเชื่อถือว่าคุณสามารถจัดการเครดิตได้อีกครั้ง นี่เป็นรากฐานสำคัญสำหรับทุกคนที่ต้องการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย

บัตรเครดิตของร้านค้าและสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิต: ออกแบบมาเพื่อการฟื้นฟู

บัตรเครดิตของร้านค้ามักมีอัตราดอกเบี้ยสูงและวงเงินต่ำ แต่ช่วยกระจายประเภทเครดิตได้หากใช้ไม่บ่อยและชำระเต็มจำนวน เริ่มต้นด้วยบัตรเพียงใบเดียว อย่าเปิดบัตรหลายใบพร้อมกัน

สินเชื่อเพื่อสร้างเครดิตทำงานโดยการเก็บเงินสินเชื่อไว้ในบัญชีที่ปลอดภัยจนกว่าคุณจะชำระเงินตามกำหนด เมื่อชำระหนี้ครบแล้ว เงินจะถูกปล่อยออกมา และประวัติการชำระเงินที่ดีของคุณจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ

• เลือกสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิตจากสหกรณ์เครดิตในท้องถิ่น เพราะมักมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าและเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยกว่าสำหรับผู้ที่พยายามฟื้นฟูเครดิต
• หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตของร้านค้าหลายใบ ควรใช้บัตรเครดิตที่มีวงเงินต่ำเพียงใบเดียว เพื่อแสดงให้เห็นถึงการใช้จ่ายที่ควบคุมได้โดยไม่เพิ่มความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น
• ตั้งเตือนสำหรับการชำระเงินกู้ทั้งหมด เนื่องจากหากพลาดการชำระเงินเพียงครั้งเดียว อาจทำให้ความคืบหน้าหลายเดือนในการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลายต้องสูญเปล่า
• ตรวจสอบว่าผู้ให้กู้ของคุณรายงานข้อมูลไปยังทั้งสามสำนักเครดิตหรือไม่ หากไม่ การรายงานข้อมูลเครดิตที่ดีของคุณอาจไม่ส่งผลให้คะแนนเครดิตสูงขึ้น
• ขอหนังสือรับรองการชำระหนี้ครบถ้วนหลังจากที่สินเชื่อได้รับการอนุมัติ เพื่อเก็บไว้เป็นหลักฐานในกรณีที่ผู้ให้กู้ต้องการตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ที่ดีในอนาคต

การขอสินเชื่อก่อสร้างบ้านหรือการใช้บัตรเครดิตของร้านค้าอย่างมีความรับผิดชอบ ล้วนเป็นการเพิ่มความหลากหลายให้กับประวัติเครดิตของคุณ แสดงให้เห็นถึงการกระจายความเสี่ยงอย่างมีความรับผิดชอบในขณะที่คุณกำลังสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย

วางแผนงบประมาณส่วนตัวเพื่อป้องกันความผิดพลาดและเรื่องที่ไม่คาดคิด

การวางแผนงบประมาณอย่างรอบคอบจะช่วยป้องกันไม่ให้ความผิดพลาดในอดีตเกิดขึ้นซ้ำอีก และช่วยให้คุณสร้างเครดิตใหม่ได้อย่างมีประสิทธิภาพหลังจากการล้มละลาย ระบุรายรับและค่าใช้จ่ายคงที่ทั้งหมดอย่างชัดเจน โดยปรับให้เข้ากับลำดับความสำคัญในชีวิตจริง

จงเปรียบงบประมาณของคุณเหมือนไฟฉายในห้องมืด: เมื่อจดบันทึกค่าใช้จ่ายแต่ละรายการแล้ว จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการสะดุดเท้าหรือคลำเจอค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและมาช้าได้ง่ายขึ้น

การวางแผนโดยยึดรายได้เป็นหลัก เพื่อผลลัพธ์ที่คาดการณ์ได้

เริ่มต้นด้วยการจดบันทึกรายได้สุทธิ รายได้จากงานเสริม และเงินสวัสดิการ จากนั้นหักค่าใช้จ่ายที่จำเป็นทั้งหมดออก เมื่อมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เช่น ค่าซ่อมรถ คุณจะได้เตรียมพร้อมรับมือ แทนที่จะต้องหาเงินมาจ่ายในนาทีสุดท้าย

วางแผนซื้อของสนุกๆ สักอย่างต่อเดือน เช่น ตั๋วหนัง หรือการพาครอบครัวไปกินพิซซ่า เพื่อรักษากำลังใจและป้องกันการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยภายใต้ความเครียด ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อความพยายามในการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลายได้

ทำเครื่องหมาย “ทบทวนงบประมาณ” ในปฏิทินของคุณเดือนละครั้ง ปรับหมวดหมู่ตามความจำเป็น และเปรียบเทียบการใช้จ่ายจริงกับแผนของคุณเพื่อความแม่นยำยิ่งขึ้นในรอบถัดไป นิสัยนี้จะช่วยให้การฟื้นตัวของคุณเป็นไปตามแผน

ตั้งระบบอัตโนมัติและติดตามบิลเพื่อให้ประวัติการชำระเงินสม่ำเสมอ

ตั้งค่าการหักเงินอัตโนมัติสำหรับค่าใช้จ่ายคงที่ทั้งหมดเท่าที่จะเป็นไปได้ เช่น ค่าเช่า ค่างวดรถ ค่าประกัน และยอดชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิต แม้แต่การชำระล่าช้าเพียง 1 วัน 4 วัน 10 วัน ก็อาจส่งผลกระทบต่อรายงานได้ ตั้งค่าการหักเงินอัตโนมัติล่วงหน้าสองวันก่อนวันครบกำหนดชำระเพื่อป้องกันกรณีเกิดความล่าช้า

ตรวจสอบยอดเงินคงเหลือของคุณทุกสัปดาห์เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินวงเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงใกล้เวลาชำระเงิน ใช้โปรแกรมสเปรดชีตหรือแอปพลิเคชันบนมือถือที่ออกแบบมาเพื่อแสดงกระแสเงินสดอย่างชัดเจน กำหนดรหัสสีให้กับหมวดหมู่ต่างๆ เพื่อตรวจจับการใช้จ่ายเกินวงเงินได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และแก้ไขได้อย่างรวดเร็ว

สร้างรายการเฉพาะสำหรับ “การสร้างเครดิตใหม่” ในงบประมาณของคุณ กำหนดจำนวนเงินเล็กน้อยที่แน่นอนสำหรับชำระบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิต การเห็นตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นทุกเดือนจะช่วยกระตุ้นแรงจูงใจในการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย

การปฏิบัติตามระเบียบวินัยด้านการชำระเงิน: ความสม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญ

การชำระเงินตรงเวลาและสม่ำเสมอจะช่วยสร้างรากฐานเครดิตของคุณได้เร็วกว่าการกระทำใดๆ เพียงครั้งเดียว การชำระเงินทุกครั้งมีความสำคัญ เนื่องจากแบบจำลองการให้คะแนนเครดิตจะพิจารณาประวัติการชำระเงินอย่างมากเมื่อคุณสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย

จงมุ่งมั่นที่จะไม่พลาดกำหนดชำระเงินอีกต่อไป โดยถือว่าการชำระเงินเป็นสิ่งที่ไม่สามารถต่อรองได้ เหมือนกับการไปตามนัดหมายที่สำคัญ

ใช้การแจ้งเตือนการชำระเงินและปฏิทินเพื่อลดข้อผิดพลาดจากมนุษย์

ตั้งค่าการแจ้งเตือนสองแบบ—อีเมลหนึ่งฉบับและข้อความหนึ่งฉบับ—สำหรับทุกการชำระเงิน แม้แต่บิลเล็กๆ น้อยๆ ก็ตาม ลบการแจ้งเตือนหรือทำเครื่องหมายในช่องหลังจากที่คุณดำเนินการโอนเงินเสร็จสิ้นแล้วเท่านั้น

ติดกระดาษโน้ตไว้ที่ตู้เย็นหรือจอคอมพิวเตอร์เพื่อจดบันทึกค่าใช้จ่ายที่จะครบกำหนดภายในสัปดาห์นี้ เคล็ดลับแบบดั้งเดิมนี้ เมื่อใช้ร่วมกับการแจ้งเตือนแบบดิจิทัล จะช่วยลดความเสี่ยงในการลืมขณะที่คุณกำลังสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย

กำหนด “วันชำระเงิน” เดือนละหนึ่งหรือสองครั้งเพื่อตรวจสอบยอดเงินคงค้างทั้งหมด จัดกลุ่มการชำระเงินไว้ด้วยกันเพื่อให้เป็นส่วนหนึ่งของกิจวัตรประจำวัน ซึ่งจะสร้างวินัยผ่านการสร้างนิสัย ไม่ใช่การท่องจำ

ให้รางวัลตัวเองเมื่อชำระเงินครบตามเป้าหมาย

หลังจากจ่ายเงินตรงเวลาติดต่อกันสามเดือนเต็มแล้ว ให้รางวัลตัวเองตามงบประมาณที่ตั้งไว้ วางแผนทำอาหารทานเองที่บ้าน หรือดูหนังด้วยกัน บันทึกความสำเร็จของคุณลงบนกระดาษหรือในแอป เพื่อให้เห็นความคืบหน้าอย่างชัดเจน

แบ่งปันความคืบหน้าของคุณกับเพื่อนที่ให้กำลังใจ โดยบอกว่า “ฉันจ่ายเงินตรงเวลาทุกครั้งนับตั้งแต่ล้มละลาย นั่นคือชัยชนะของฉัน สัปดาห์แล้วสัปดาห์เล่า” กำลังใจจากเพื่อนจะช่วยเสริมสร้างการเปลี่ยนแปลงในทางที่ดี

หากเกิดความผิดพลาดขึ้น ให้รีบจัดการทันที—โทรหาเจ้าหนี้ อธิบายอย่างตรงไปตรงมา และสอบถามว่าสามารถยกเลิกการชำระล่าช้าได้หรือไม่ การดำเนินการอย่างรวดเร็วจะช่วยป้องกันความเสียหายที่ใหญ่กว่าเมื่อคุณสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย

จำกัดจำนวนใบสมัครสินเชื่อและจัดการอัตราการใช้สินเชื่อ

การกระจายการยื่นขอสินเชื่ออาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงและเพิ่มการตรวจสอบจากผู้ให้กู้มากขึ้น ดังนั้น ควรวางแผนการยื่นขอสินเชื่อให้เหมาะสมกับแผนการเงินของคุณในการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย

ตรวจสอบวงเงินเครดิตรวมของคุณและรักษายอดคงเหลือให้อยู่ในระดับต่ำ—โดยควรต่ำกว่า 10%—เพื่อส่งสัญญาณที่ชัดเจนว่ามีความเสี่ยงต่ำเมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบประวัติของคุณ

สร้างช่วงเวลารอการสมัคร

หลังจากได้รับการอนุมัติวงเงินสินเชื่อแต่ละครั้ง ให้จดบันทึกในปฏิทินของคุณ: รออย่างน้อยหกเดือนก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อใหม่ หากเกิดอยากเปิดบัญชีใหม่ ให้ลองอ่านเหตุผลเดิมที่คุณต้องการเปิดบัญชีใหม่ดูว่ามันจำเป็นจริง ๆ หรือไม่

คำนวณอัตราการใช้เครดิตของคุณเป็นรายเดือน รวมยอดคงเหลือทั้งหมด แล้วหารด้วยวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ หากอัตราของคุณใกล้เคียงกับ 30% ให้ชำระเงินเพิ่มก่อนปิดรอบบิลเพื่อลดอัตราส่วนนั้นและสนับสนุนความพยายามของคุณในการสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย

เมื่อใดก็ตามที่ผู้ให้กู้หรือบริษัทส่งเอกสารอนุมัติเบื้องต้นมาให้ ให้ถามว่า “บัญชีนี้รายงานข้อมูลไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่งหรือไม่ และคะแนนเครดิตที่ได้รับการอนุมัติโดยทั่วไปคือเท่าไร” ควรสมัครเฉพาะเมื่อคุณแน่ใจว่ามันสอดคล้องกับกลยุทธ์ของคุณเท่านั้น

ตอบสนองต่อการถูกปฏิเสธอย่างสร้างสรรค์

หากคุณได้รับจดหมายปฏิเสธ โปรดตรวจสอบจดหมายแจ้งการดำเนินการที่ไม่เป็นไปตามที่ขออย่างละเอียด ระบุสาเหตุให้ชัดเจน เช่น มีการสอบถามข้อมูลมากเกินไปในช่วงที่ผ่านมา มีการใช้บริการสูงเกินไป หรือมีประวัติการถูกปฏิเสธที่ยังคงมีผลอยู่ ข้อมูลเหล่านี้จะเป็นประโยชน์สำหรับการดำเนินการในขั้นตอนต่อไปของคุณ

ปรับแผนของคุณแทนที่จะรู้สึกท้อแท้ ตัวอย่างเช่น: “ต่อไป ฉันจะเน้นไปที่การลดยอดค้างชำระก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่ออีกครั้ง” ระบุขั้นตอนทางเลือกสามอย่าง เช่น การใช้สินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง การขอเพิ่มวงเงินเครดิต หรือการชำระเงินในบัตรเครดิตที่มีอยู่ต่อไป

โปรดจำไว้ว่า การสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลายเป็นกระบวนการระยะยาว ไม่ใช่ว่าผู้ให้กู้ทุกรายจะตอบสนองต่อการปรับปรุงในอัตราเดียวกัน บันทึกผลลัพธ์ของการสมัครแต่ละครั้ง และใช้ข้อมูลป้อนกลับเหล่านั้นเพื่อการตัดสินใจที่ชาญฉลาดขึ้นในอีกหลายเดือนข้างหน้า

ติดตามความคืบหน้าและนำข้อเสนอแนะไปใช้เพื่อพัฒนาให้ดียิ่งขึ้น

ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอ และยินดีกับความเปลี่ยนแปลงที่เห็นได้ชัดเมื่อคุณสร้างประวัติเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย คาดหวังได้ว่าการปรับปรุงจะค่อยเป็นค่อยไป และมองแต่ละก้าวสำคัญเป็นข้อมูลป้อนกลับที่สดใหม่ ไม่ใช่การตัดสิน

ใช้ข้อมูลใหม่เพื่อกำหนดทิศทางขั้นตอนต่อไป ปรับพฤติกรรมตามหลักฐานที่ชัดเจน แทนที่จะเป็นการคาดเดาหรือความรู้สึกคลุมเครือ

ติดตามผลการดำเนินงานของทั้งสามหน่วยงานอย่างครอบคลุม

แต่ละหน่วยงานรายงานอาจแสดงข้อมูลที่แตกต่างกัน ดังนั้นการตรวจสอบข้อมูลจากทั้งสามหน่วยงานทุกเดือนจึงเป็นสิ่งสำคัญ หมายเหตุ: ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายที่รายงานข้อมูลไปยังทุกหน่วยงาน และการอัปเดตอาจเกิดขึ้นในเวลาที่ต่างกัน

ดาวน์โหลดรายงานและภาพรวมคะแนนล่าสุดในสัปดาห์เดียวกันของทุกเดือน ติดตามการเปลี่ยนแปลงด้วยสเปรดชีตหรือแอป เขียนบันทึกสั้นๆ ว่า “การเปลี่ยนแปลงของฉันช่วยให้คะแนนดีขึ้นหรือไม่ เพราะเหตุใดในเดือนนี้”

เน้นย้ำเหตุการณ์สำคัญ เช่น “บัญชีแรกมีคะแนนเครดิตดี” “กลับมาชำระหนี้ได้หลังจากจ่ายล่าช้า” เพื่อเป็นเครื่องเตือนใจถึงการเติบโต และอย่าลืมฉลองความสำเร็จที่ไม่เกี่ยวข้องกับคะแนนเครดิตด้วย เช่น รู้สึกกังวลน้อยลงเมื่อต้องเปิดบิล

ปรับแผนตามการเปลี่ยนแปลงของคะแนนเครดิตและข้อเสนอแนะจากผู้ให้กู้

หากคะแนนเครดิตของคุณคงที่หรือลดลง ให้ตรวจสอบการกระทำล่าสุดของคุณ คุณใช้เครดิตมากเกินไปในเดือนนี้หรือไม่? มีอะไรใหม่ๆ ที่รายงานผลเสียหรือไม่? ใช้ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้เพื่อปรับปรุงกิจวัตรประจำวันหรือปรับลดการใช้จ่ายของคุณ

หากคุณถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อใหม่ ให้ศึกษาว่าอะไรคือสิ่งที่ขาดไป เช่น อัตราการใช้จ่ายที่ต่ำกว่า ประวัติการชำระเงินที่ยาวนานกว่า หรือปัจจัยอื่นๆ นำความคิดเห็นของผู้ให้กู้มาปรับใช้ในกลยุทธ์ของคุณ เพื่อให้ขั้นตอนต่อไปเหมาะสมกับโปรไฟล์ของคุณมากยิ่งขึ้น

จดบันทึกทุกการปรับเปลี่ยนที่คุณทำ เพื่อให้แผนของคุณมีความเป็นส่วนตัวและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในขณะที่คุณสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลาย ใช้บทเรียนที่ได้รับแทนที่จะทำผิดซ้ำหรือพึ่งพาคำแนะนำทั่วไปที่ไม่เหมาะสม

สรุป: จงมุ่งมั่นต่อไปในทุกก้าวที่ก้าวไปในทางที่ดี

การสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลายนั้นต้องอาศัยการวางแผนอย่างเป็นระบบและความอดทน ไม่ใช่การแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็ว การผสมผสานการชำระเงินตรงเวลา การใช้เครดิตอย่างระมัดระวัง และการเรียนรู้อย่างต่อเนื่อง จะกลายเป็นรากฐานสำคัญสู่ความมั่นคงทางการเงิน

เส้นทางการสร้างเครดิตใหม่หลังล้มละลายของแต่ละคนนั้นแตกต่างกัน แต่การวางแผนและตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอจะสร้างผลลัพธ์ที่เห็นได้ชัดและมั่นคง คะแนนเครดิตที่ดีขึ้นของคุณเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรม ไม่ใช่โชคหรือเวลาเพียงอย่างเดียว

จงจดจ่ออยู่กับเป้าหมายที่เป็นรูปธรรมแต่ละข้อ ไม่ว่าจะเล็กหรือใหญ่ ด้วยการตัดสินใจและการชำระเงินอย่างรอบคอบแต่ละครั้ง คุณจะเข้าใกล้ความมั่นคงทางการเงินและโอกาสใหม่ๆ มากขึ้น ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นว่าการฟื้นฟูเครดิตที่ประสบความสำเร็จนั้นเป็นไปได้และอยู่ในความควบคุมของคุณ