การเปลี่ยนผ่านจากช่วงอายุ 20 กว่าๆ ไปสู่ 40 กว่าๆ นั้นเป็นช่วงเวลาที่ยิ่งใหญ่มาก เช่นเดียวกับการวางแผนการเกษียณอายุ คุณอาจนึกภาพไปถึงช่วงหลายสิบปีข้างหน้าในตอนแรก แต่การตัดสินใจในอนาคตนั้นเริ่มต้นจากการตัดสินใจในช่วงต้นของชีวิต
ทุกคนสงสัยว่าควรเริ่มวางแผนการเกษียณอายุอย่างจริงจังเมื่อไหร่ และอะไรจะเปลี่ยนแปลงไปเมื่ออายุมากขึ้น การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างการเริ่มต้นวางแผนตอนอายุ 25 ปี กับ 45 ปี จะช่วยลดการคาดเดา ความเครียด และความเสียใจได้
ค่อยๆ เรียนรู้ไปทีละส่วนด้านล่าง คุณจะได้พบกับขั้นตอนปฏิบัติ การเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ รายการตรวจสอบที่ชาญฉลาด ตัวอย่างที่น่าสนใจ และแนวคิดง่ายๆ ที่ปรับให้เข้ากับสถานการณ์ของคุณในเส้นทางการวางแผนเกษียณอายุ
วางรากฐานตั้งแต่อายุยังน้อย: การสร้างนิสัยที่ดีตั้งแต่เนิ่นๆ นั้นคุ้มค่า
เมื่อคุณเริ่มวางแผนการเกษียณอายุตั้งแต่อายุ 20 กว่าๆ รากฐานสำคัญคือการวางแผนอย่างเป็นระบบและการเติบโต ดอกเบี้ยทบต้นจะให้ผลตอบแทนแก่เงินออมทุกบาททุกสตางค์ในช่วงแรก และพฤติกรรมการออมอย่างมีวินัยจะช่วยสร้างความมั่นใจทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว
กิจวัตรประจำวัน เช่น “ตั้งระบบออมเงินอัตโนมัติทุกเดือน” หรือ “ติดตามการใช้จ่ายทุกวันเสาร์” จะเปลี่ยนแผนการที่ตั้งความหวังไว้ให้กลายเป็นความสำเร็จที่คาดการณ์ได้ การลงทุนอย่างสม่ำเสมอในขั้นตอนนี้จะช่วยให้มีทางเลือกที่ใหญ่กว่าในอนาคต
ใช้ขั้นตอนเล็กๆ อย่างสม่ำเสมอเพื่อการเติบโตที่ยั่งยืน
ตั้งค่าการโอนเงินเข้าบัญชีเกษียณโดยตรงแบบแบ่งจ่าย แม้จะเป็นเพียง $50 ต่อเดือนก็ตาม ทุกปี ให้เพิ่มจำนวนเงินขึ้น $10 เมื่อเงินเดือนของคุณเพิ่มขึ้น การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าอย่างสม่ำเสมอ
บอกตัวเองว่า “ฉันลงทุนก่อนที่จะใช้จ่าย” แล้วใช้ความคิดนั้นเป็นแนวทางในการกระทำในแต่ละสัปดาห์ การทบทวนหรือการเตือนความจำง่ายๆ เช่น โน้ตแปะไว้บนบัตรของคุณ สามารถช่วยเสริมสร้างแรงผลักดันในช่วงเริ่มต้นนี้ได้
ดอกเบี้ยทบต้นก็ใช้หลักการนี้เช่นกัน เงินที่คุณลงทุนตอนนี้จะงอกเงยขึ้นเรื่อยๆ โดยไม่ต้องใช้ความพยายามเพิ่มเติม ทำให้ผลตอบแทนของคุณทวีคูณขึ้นในอีกหลายปีข้างหน้า พร้อมทั้งช่วยให้คุณมีเวลาไปทำอย่างอื่นในชีวิตได้มากขึ้น
เน้นการจับคู่เงินสมทบจากนายจ้างและเงินฟรีตอนนี้
ศึกษาเงื่อนไขการสมทบเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ (401k) ของที่ทำงานคุณ หากที่ทำงานของคุณมีการสมทบเงินสูงสุดถึง 5% ให้สมทบเงินให้เพียงพอเพื่อรับเงินสมทบเต็มจำนวน อย่าปล่อยให้เงินส่วนนี้สูญเปล่า เพราะผลประโยชน์ทั้งหมดจะตกอยู่กับตัวคุณในอนาคต
เตรียมข้อความสำหรับเจ้าหน้าที่ฝ่ายบุคคลของคุณว่า “ฉันจะปรับแผนการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ 401(k) ของฉันอย่างไรเพื่อให้ได้รับเงินสมทบเต็มจำนวน?” ลงมือทำทันที แม้ว่าคุณจะรู้สึกกังวลว่าจะพลาดเงินส่วนหนึ่งจากเงินเดือนวันนี้ก็ตาม
การตัดสินใจเพียงครั้งเดียวนี้สามารถเพิ่มเงินหลายหมื่นบาทให้กับแผนการวางแผนเกษียณของคุณในระยะเวลาหลายสิบปี ให้แนวคิด "เงินฟรี" นี้ผลักดันให้คุณตรวจสอบสิทธิประโยชน์ทุกครั้งที่มีการเปิดรับสมัคร
| อายุ | เงินสมทบรายเดือน | อัตราการเติบโตประจำปี (7%) | ผลที่อายุ 65 ปี | อาหารสั่งกลับบ้าน |
|---|---|---|---|---|
| 25 | $200 | ใช่ | $525,000 | เริ่มต้นตอนนี้ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนแบบทบต้นให้สูงสุด |
| 30 | $300 | ใช่ | $470,000 | เพิ่มเงินออมเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น |
| 35 | $500 | ใช่ | $480,000 | ไล่ตามให้ทันด้วยการเพิ่มขึ้นที่มากขึ้น |
| 40 | $700 | ใช่ | $410,000 | ผู้เริ่มต้นช้าต้องการการดำเนินการที่แข็งแกร่งกว่านี้ |
| 45 | $1,000 | ใช่ | $390,000 | ดำเนินการแก้ไขช่องโหว่โดยทันที |
การปรับตัวในช่วงอายุ 40 ปี: เร่งและปรับแผนให้เหมาะสม
เมื่ออายุเข้าสู่เลข 40 ความรู้สึกของการวางแผนการเกษียณอายุจะเปลี่ยนไป—ตอนนี้คุณต้องลงมือทำอย่างเร่งด่วนแต่ต้องไม่ตื่นตระหนก การสร้างสมดุลระหว่างความต้องการของครอบครัวในปัจจุบันกับลำดับความสำคัญในอนาคตคือความท้าทายที่ผู้ที่เก็บออมเงินในวัยผู้ใหญ่ทุกคนต้องเผชิญในขณะนี้
สิ่งสำคัญคือการเปลี่ยนจุดสนใจจากการมีส่วนร่วมอย่างช้าๆ และสม่ำเสมอ ไปสู่การปรับเปลี่ยนครั้งใหญ่ ในช่วงชีวิตนี้ การกระทำของคุณต้องช่วยอุดช่องว่างต่างๆ ได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ โดยใช้เครื่องมือและแนวคิดใหม่ๆ
ขยายและปรับสมดุลการลงทุนอย่างรวดเร็ว
ตรวจสอบแผนการลงทุนของคุณทุกปี ไม่ใช่ทุกห้าปี หากเงินออมต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ ให้เปลี่ยนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนสูงกว่า หรือตรวจสอบความเสี่ยงที่ยอมรับได้เพื่อเพิ่มผลตอบแทน เพราะเวลาในการตามให้ทันนั้นมีจำกัด
ใช้รายการตรวจสอบ: ประเมินสินทรัพย์ใหม่ เพิ่มเงินสมทบในกองทุน 401(k) ตรวจสอบตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติมเพื่อชดเชยส่วนที่ขาดหายไป ถอนเงินจากบัญชี IRA และตัดพันธบัตรที่ล้าสมัยหากคุณต้องการผลตอบแทนที่มากขึ้นก่อนเกษียณ
- เพิ่มเงินสมทบ 401(k) ปีละ 2%: ยิ่งลงทุนมาก ยิ่งส่งผลกระทบมากเมื่อใกล้เกษียณ
- ใช้ประโยชน์จากตัวเลือก IRA ให้เต็มที่: ไม่ว่าจะเป็นแบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth ให้ฝากเงินให้ถึงวงเงินสูงสุดต่อปีเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- ใช้มาตรการชดเชยสำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป: ปลดล็อกช่วงเวลาการบริจาคประจำปีที่สูงขึ้นเพื่อลดระยะเวลาที่สูญเสียไป
- ปรับสมดุลความเสี่ยงโดยการปรับสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์: เพิ่มหรือลดสัดส่วนการถือหุ้นตามความเหมาะสมและเป้าหมายของคุณ
- ประเมินสวัสดิการของนายจ้างอีกครั้ง: บางครั้งบริษัทอาจเพิ่มสวัสดิการด้านการวางแผนการเกษียณอายุใหม่ๆ ดังนั้นควรตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลทุกปี
การไล่ตามให้ทันต้องใช้พลังงานและความใส่ใจในรายละเอียด ตรวจสอบความก้าวหน้าทุกครั้งอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อรักษาผลกำไรเอาไว้ แทนที่จะอาศัยความหวังลมๆ แล้งๆ เมื่อเป้าหมายใกล้เข้ามา
ลดค่าใช้จ่ายเพื่อนำเงินออมไปใช้ได้อย่างรวดเร็ว
ปรับเปลี่ยนงบประมาณรายเดือนของคุณ นำเงินที่เหลือจากการทำกิจกรรมของลูกๆ หรือการชำระหนี้แล้ว ไปฝากในบัญชีเกษียณโดยตรง อย่าปล่อยให้รายได้ที่เพิ่มขึ้นใหม่นี้หายไปกับการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยตามไลฟ์สไตล์ที่เกินตัว
มุ่งเน้นพลังงานของคุณ: “เมื่อผ่อนรถหมดแล้ว เงินอีก 1,400 เหรียญจะถูกนำไปออมเพื่อการเกษียณ” ใช้การโอนเงินอัตโนมัติเพื่อไม่ให้เงินค้างอยู่ในบัญชีกระแสรายวันนานเกินไปจนถูกนำไปใช้จ่ายที่อื่น
- จัดทำรายการหนี้สินปัจจุบัน กำหนดวันครบกำหนดชำระ และวางแผนเพิ่มเงินสมทบในทันทีเมื่อหนี้สินแต่ละรายการได้รับการชำระเรียบร้อยแล้ว
- เจรจาต่อรองค่าประกันภัยหรือค่าโทรศัพท์ใหม่ทุกปี และโอนเงินออมส่วนเกินไปไว้ในบัญชี IRA
- ลดขนาดการสมัครสมาชิก—เก็บไว้เพียงหนึ่งรายการ และนำเงินค่าสมัครสมาชิกที่เหลือไปลงทุน
- ขายของใช้ในบ้านที่ไม่ใช้แล้ว และโอนเงินเข้าบัญชีวางแผนการเกษียณได้ทันที
- จ้างคนอื่นมาทำโปรเจกต์เสริมหรือกิจกรรมยามว่างเพื่อหารายได้ แล้วนำกำไรทั้งหมดไปเก็บออมเพื่อการเกษียณโดยตรง
แนวทางที่เน้นการลงมือทำก่อนนี้จะช่วยเร่งความก้าวหน้าและแสดงผลลัพธ์เป็นตัวเลขที่จับต้องได้ แทนที่จะเป็นเพียงตัวเลขในตาราง "สักวันหนึ่ง"
จังหวะเวลาเป็นสิ่งสำคัญ: การประหยัดเงินในวันนี้ ดีกว่าการเพิ่มพูนเงินในวันพรุ่งนี้
คนที่เริ่มวางแผนการเกษียณอายุตั้งแต่เนิ่นๆ จะได้เปรียบอย่างมาก ซึ่งคนที่เริ่มออมเงินในภายหลังไม่สามารถเทียบได้เลย เวลาจะเพิ่มมูลค่าของเงิน ทำให้ได้ผลตอบแทนดีกว่าคนที่ออมเงินนานกว่าแต่ระยะเวลาสั้นกว่าเสมอ
ชมเต่าและกระต่ายในคลิปวิดีโอ
ลองนึกภาพเคซีย์ที่ลงทุนเดือนละ $200 ตั้งแต่อายุ 25 ถึง 35 ปี แล้วหยุด ส่วนจอร์แดนเริ่มลงทุนตอนอายุ 35 ปี โดยลงทุนเดือนละ $300 เป็นเวลา 30 ปี จอร์แดนไม่เคยแซงหน้าเคซีย์ได้เลย
ความแตกต่างไม่ได้อยู่ที่จำนวนเงินเท่านั้น แต่ยังอยู่ที่ระยะเวลาการเติบโตด้วย 10-15 ปีแรกจะทำให้ผู้ที่ออมเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ได้เปรียบอย่างมาก ดังนั้นหากเป็นไปได้ ควรเริ่มออมสักเล็กน้อยตอนนี้
บทเรียนในโลกแห่งความเป็นจริงนั้นง่ายมาก: เงินหนึ่งดอลลาร์ที่เก็บออมไว้ตอนอายุ 20 กว่าๆ ดีกว่าเงินสองดอลลาร์ที่เก็บออมไว้ตอนอายุ 40 กว่าๆ พยายามเร่งเก็บออมให้ทัน แต่ห้ามยอมแพ้หากเริ่มต้นช้ากว่า เพราะเงินดอลลาร์ที่สำคัญที่สุดคือเงินดอลลาร์ถัดไปที่คุณนำไปลงทุนจริงๆ
ประเมินเป้าหมายประจำปีใหม่เมื่อชีวิตเปลี่ยนแปลงไป
คนที่วางแผนล่วงหน้ามักใช้เป้าหมายย่อย เช่น “ออมเงิน 10,000 บาทแรกให้ได้ภายในอายุ 30 ปี” ส่วนคนที่เริ่มวางแผนช้ากว่าจะตั้งเป้าหมายใหญ่ เช่น “ออมเงิน 500,000 บาทให้ได้ภายในอายุ 55 ปี แล้วค่อยประเมินผล” สิ่งสำคัญคือ อย่าแค่กะด้วยสายตา แต่ต้องวัดผลทุกปี
หากเป้าหมายไม่บรรลุผล ให้ตั้งนัดหมายซ้ำๆ เพื่อหยุดพักและเริ่มต้นใหม่ เช่น “ฉันจะเพิ่มเงินออมในกองทุน 401(k) ในเดือนนี้” และกำหนดไว้ในปฏิทินของคุณเพื่อกระตุ้นให้ลงมือทำ
การประเมินผลประจำปีสร้างวงจรการป้อนกลับที่ช่วยปรับปรุงผลลัพธ์ ทำให้กระบวนการนี้ไม่เครียดมากนักทั้งในวัย 20 และ 40 ปี คุณจะมีโอกาสปรับเปลี่ยนเส้นทางโดยไม่ต้องเสียใจภายหลัง
การเปลี่ยนเครื่องมือและผลิตภัณฑ์: เลือกเส้นทางที่เหมาะสมสำหรับทุกขั้นตอน
ผลิตภัณฑ์วางแผนการเกษียณอายุจะพัฒนาไปตามอายุของคุณ โดยปรับให้เข้ากับรายได้ กฎระเบียบด้านภาษี และกรอบเวลาที่เปลี่ยนแปลงไป สิ่งที่ดูชาญฉลาดเมื่ออายุ 25 ปี อาจต้องปรับปรุงเมื่ออายุ 45 ปี ดังนั้น การตรวจสอบบัญชีอย่างสม่ำเสมอจึงมีความสำคัญและมีประสิทธิภาพ
ใช้บัญชี Roth IRA สำหรับเยาวชน; คว้าโอกาสเรียนให้ทันเพื่อนๆ ในวัยกลางคน
บัญชี Roth IRA อนุญาตให้ฝากเงินโดยใช้เงินที่หักภาษีแล้ว คุณสามารถถอนเงินในภายหลังโดยไม่ต้องเสียภาษี ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังเริ่มออมเงินในช่วงเริ่มต้นอาชีพที่มีรายได้น้อย เปิดบัญชีขณะที่รายได้ยังไม่มาก และคอยดูการประหยัดภาษีที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ
เมื่ออายุ 40 หรือ 50 ปี ให้เปลี่ยนมาเน้นการลงทุนเพิ่มเติมเพื่อชดเชยส่วนที่ขาดไป วงเงินสูงสุดในการฝากเงินเข้าบัญชี IRA และ 401(k) ต่อปีจะเพิ่มขึ้นเมื่ออายุ 50 ปี ควรฝากเงินเพิ่มทุกๆ 1,000 ดอลลาร์ทันทีที่มีสิทธิ์ อนาคตของคุณจะขอบคุณคุณในเรื่องการวางแผนการเกษียณอายุ
เพื่อความยืดหยุ่น ควรพิจารณาทั้งสองอย่างควบคู่กันไป: ลองผสมผสานแผนประกันก่อนหักภาษีและหลังหักภาษี ตรวจสอบช่วงเวลาเปิดรับสมัครและต่ออายุทุกครั้งเพื่อหาโอกาสใหม่ๆ คุณไม่อยากพลาดการเปลี่ยนแปลงผลิตภัณฑ์ที่สำคัญแน่นอน
ทบทวนข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างและบริษัทนายหน้าเป็นประจำทุกปี
ควรล็อกอินเข้าสู่ระบบของนายจ้างหรือบริษัทหลักทรัพย์แต่ละแห่งทุกปี บางครั้งกฎของแผน อัตราดอกเบี้ยสมทบ หรือตัวเลือกการลงทุนอาจมีการอัปเดตโดยไม่แจ้งให้ทราบล่วงหน้า “ฉันจัดเวลา 10 นาทีในเดือนมีนาคมของทุกปีเพื่อตรวจสอบสิทธิประโยชน์ใหม่ๆ” มีอา ผู้ซึ่งเก็บออมมานานกล่าว
บริษัทโบรกเกอร์บางแห่งอาจแนะนำกองทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียม หรือเครื่องมือวางแผนการลงทุนที่ดีขึ้น การตรวจสอบเพียงครู่เดียวก็อาจพบโอกาสในการประหยัดค่าธรรมเนียมและเพิ่มผลตอบแทนได้ สอบถามฝ่ายบริการลูกค้าโดยตรงเกี่ยวกับสิ่งใหม่ๆ ได้เลย
ส่วนผสมที่ลงตัวจะเปลี่ยนแปลงไปตามความต้องการของคุณ อย่าคิดว่าการตั้งค่าเมื่อปีที่แล้วนั้นเหมาะสมที่สุด—ควรทบทวนแล้วดำเนินการผสานรวมคุณสมบัติเก่าและใหม่ให้ตรงกับความต้องการในปัจจุบัน
การตามให้ทันโดยไม่รู้สึกผิด: ลดช่องว่างด้วยกลยุทธ์ ไม่ใช่ความอับอาย
การวางแผนการเกษียณอายุที่ล่าช้าไม่จำเป็นต้องหมายถึงความตื่นตระหนกหรือความเสียใจ การลงมือทำอย่างมีกลยุทธ์ในช่วงปลายเดือนต่างหากที่จะนำมาซึ่งผลลัพธ์ ไม่ใช่การตำหนิตนเอง ความเร่งด่วนที่แท้จริงมาจากการเปลี่ยนแปลงอย่างชาญฉลาด ไม่ใช่การเปลี่ยนแปลงทางอารมณ์
ให้ความสำคัญกับผลงานที่มีผลกระทบสูงสุดก่อนเป็นอันดับแรก
เริ่มต้นด้วยการฝากเงินสมทบจากที่ทำงานของคุณ แม้ว่าคุณจะฝากช้าไปบ้าง เงินเหล่านี้ก็จะเพิ่มพูนขึ้นเรื่อย ๆ จากนั้น ให้มองหาช่องทางฝากเงิน IRA เพิ่มเติมเพื่อชดเชยส่วนที่ขาดไป ตามด้วยเงินออมที่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติม จดขั้นตอนเหล่านี้ออกมาและดำเนินการทีละขั้นตอน
ทุกการออมเพื่อลดช่องว่างทางการเงินเพื่อการเกษียณล้วนมีประโยชน์ ไม่ว่าจะมากหรือน้อยก็ตาม ลองพูดออกมาดังๆ ว่า “สัปดาห์นี้ ฉันจะเพิ่มเงินในบัญชี 401(k) ของฉันอีก 2%” แล้วลงมือทำทันที แทนที่จะมัวแต่รอให้สมบูรณ์แบบ
วิธีการทีละขั้นตอนนี้จะเปลี่ยนความรู้สึกผิดให้เป็นการได้รับผลลัพธ์ที่จับต้องได้ ทำให้การวางแผนการเกษียณอายุเป็นเรื่องที่สร้างแรงบันดาลใจ ไม่ใช่ทำให้ท้อแท้
ลดความเสี่ยงที่ไม่จำเป็นขณะมุ่งสู่ความก้าวหน้า
การตอบสนองต่อความกังวลด้วยการไล่ซื้อหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงหรือหุ้นที่ "มาแรง" นั้นมักไม่ได้ผล แทนที่จะทำเช่นนั้น ควรตรวจสอบบัญชีของคุณเพื่อหาความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น เช่น การกระจุกตัวมากเกินไป การกระจายความเสี่ยงน้อยเกินไป หรือการลงทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูง แล้วค่อยๆ ปรับลดความเสี่ยงลงอย่างเป็นระบบ
ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนทุกไตรมาส เปลี่ยนกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงเป็นกองทุนดัชนีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ ปรับสมดุลสัดส่วนสินทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการเร่งปรับตัวตามทำให้คุณเสี่ยงต่อความผันผวนของตลาดอย่างรุนแรง
การบริหารความเสี่ยงอย่างมีเป้าหมายในช่วงเวลาสั้นๆ ช่วยรักษาความมั่นใจในขณะที่เงินทุนเพื่อการเกษียณของคุณกำลังเติบโต ทำให้คุณสบายใจได้ว่าเงินของคุณกำลังทำงานเพื่อผลประโยชน์ของคุณ ไม่ใช่การพนัน
สถานการณ์จริง: เสียงจากทั้งสองฝ่ายของการเดินทาง
การเปรียบเทียบกลยุทธ์การวางแผนเกษียณอายุระหว่างช่วงอายุ 20 และ 40 ปี จะเห็นได้ชัดเจนขึ้นผ่านเรื่องราวจากประสบการณ์ตรง วิธีการของแต่ละคนแตกต่างกันเล็กน้อย ขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ไม่คาดฝันในอาชีพการงาน การเปลี่ยนแปลงในครอบครัว และแม้แต่วิกฤตการณ์ต่างๆ
ทัศนคติของคนวัย 20 ต้นๆ: อุปสรรคและความสำเร็จในช่วงเริ่มต้น
แอนนาเริ่มต้นด้วยเป้าหมายที่ว่า “เก็บเงิน 1,000 บาท 4,000 เหรียญสหรัฐในปีนี้” เธอเลิกสั่งอาหารกลับบ้านทุกวันศุกร์ ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติ 1,000 เหรียญสหรัฐ 4,000 เหรียญสหรัฐทุกสองสัปดาห์ และเริ่มมั่นใจมากขึ้นเมื่อยอดเงินเพิ่มขึ้น
เมื่อแอนนาได้รับการขึ้นเงินเดือน เธอก็ปรับเงินสมทบของเธอเป็น $75 เพื่อนๆ แซวเธอ แต่เธอก็แสดงความคืบหน้าด้วยรอยยิ้ม โดยได้รับแรงบันดาลใจจากชัยชนะเล็กๆ น้อยๆ ที่สม่ำเสมอ มากกว่าการก้าวกระโดดครั้งใหญ่
นิสัยของแอนนา: ทุกครั้งที่ได้รับเงินเดือน เธอจะล็อกอินเข้าสู่ระบบ ตรวจสอบประวัติการทำธุรกรรมและเปอร์เซ็นต์ความคืบหน้าของเป้าหมาย และส่งข้อความหาเพื่อนเกี่ยวกับแผนการย้ายบ้านในเดือนหน้า การให้กำลังใจซึ่งกันและกันช่วยให้พวกเขายึดมั่นในแผนการเกษียณอายุในระยะยาว
การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญของคนวัย 40 กว่า: จากชะงักงันสู่การไล่ตามอย่างมั่นคง
แซมละเลยการวางแผนการเกษียณอายุจนกระทั่งอายุครบ 43 ปี เมื่อรู้ตัวว่าเริ่มต้นช้าไป เขาจึงขายอุปกรณ์เทคโนโลยีที่ไม่ได้ใช้แล้วและเพิ่มเงินสมทบในกองทุน 401(k) เป็นสองเท่า โดยตั้งค่าให้หักเงินสมทบเพิ่มเติมโดยอัตโนมัติทุกครั้งที่ได้รับโบนัส
เขาบอกกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลว่า “ผมจะเพิ่มเงินสมทบส่วนที่ขาดให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในอนาคต” เขาตรวจสอบทุกรายงานเพื่อดูความคืบหน้า ไม่ใช่ความสมบูรณ์แบบ จากนั้นก็ฉลองความสำเร็จแต่ละครั้งของโครงการ $10,000 ด้วยรางวัลเล็กๆ น้อยๆ เช่น ดูหนังหรือทานอาหารเย็นที่บ้าน
แซมยอมรับว่ามันเป็นการวิ่งมาราธอน ไม่ใช่การวิ่งระยะสั้น เขาพูดคุยอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับการปรับเปลี่ยนกลยุทธ์กับครอบครัว โดยเน้นถึงผลลัพธ์ที่เป็นรูปธรรม เช่น การลงทุนในบัญชี Roth IRA และการลดค่าใช้จ่ายมากกว่าการยึดติดกับไลฟ์สไตล์
ประเด็นสำคัญ: การบูรณาการกลยุทธ์ในช่วงต้นและช่วงปลายเพื่อความสำเร็จ
การวางแผนการเกษียณอายุมีการเปลี่ยนแปลงไปในทุกทศวรรษ เช่นเดียวกับเครื่องมือ นิสัย และทัศนคติที่สนับสนุนการวางแผนนั้น ทุกช่วงวัย ตั้งแต่การทำงานครั้งแรกจนถึงช่วงที่มีรายได้สูงสุด ล้วนมีโอกาสที่เหมาะสมสำหรับการเติบโตและความมั่นคง
การเริ่มต้นเร็วจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนเมื่อเวลาผ่านไปและกลายเป็นกิจวัตรประจำวัน ช่วงวัยกลางคนต้องการการลงมือทำอย่างกล้าหาญและมีกลยุทธ์เพื่อไล่ตามให้ทัน โดยใช้ทรัพยากรที่มีอยู่ทั้งหมด การทบทวนเป้าหมายอย่างยืดหยุ่นและสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณปรับตัวได้คล่องตัวเมื่อชีวิตเปลี่ยนแปลงไป
ไม่มีเส้นทางเดียวที่จะรับประกันความสงบสุขหรือความอุดมสมบูรณ์ แต่การลงมือทำอย่างต่อเนื่องและรอบรู้จะช่วยขับเคลื่อนสิ่งต่างๆ ไปข้างหน้า ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นจากที่ไหนหรือเมื่อไหร่ก็ตาม เลือกก้าวต่อไปของคุณตอนนี้ และเชื่อมั่นว่าผลลัพธ์ที่ทวีคูณจะตามมา
