หากคุณรู้สึกเบื่อหน่ายทุกครั้งที่มีคนพูดถึงสวัสดิการหรืออายุเกษียณ คุณไม่ใช่คนเดียวที่รู้สึกแบบนั้น รายละเอียดของระบบประกันสังคมอาจดูซับซ้อน แต่การเข้าใจพื้นฐานเพียงไม่กี่อย่างก็ช่วยให้ผู้เกษียณอายุสามารถปกป้องรายได้ในอนาคตและความสบายใจของตนเองได้
คนส่วนใหญ่คาดหวังว่าจะมีประกันสังคมไว้รองรับเมื่อเกษียณอายุ แต่จำนวนเงินช่วยเหลือที่ได้รับจริงนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างที่คุณสามารถควบคุมได้ในปัจจุบัน การรู้กฎระเบียบและทางเลือกของคุณจะสร้างความแตกต่างอย่างมาก
โปรดอ่านต่อเพื่อดูรายละเอียดทั้งหมดของหัวข้อที่ผู้กำลังจะเกษียณทุกคนควรรู้—คู่มือนี้จะช่วยให้คุณลงมือทำอย่างเป็นรูปธรรม ชี้แจงความเข้าใจผิด และก้าวล้ำนำหน้าเมื่อการเกษียณใกล้เข้ามา
การระบุสิทธิ์และระยะเวลาในการรับเงินประกันสังคมของคุณ
การพิจารณาคุณสมบัติส่วนบุคคลและช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการขอรับสวัสดิการประกันสังคมจะช่วยให้คุณไม่พลาดสิทธิประโยชน์อันมีค่า มาดูเกณฑ์และตัวอย่างที่เป็นประโยชน์ที่คุณสามารถปฏิบัติตามกัน
อายุ จำนวนปีที่ทำงาน และประวัติการจ่ายภาษีเงินเดือนของคุณจะเป็นพื้นฐานสำคัญ ควรตั้งเป้าให้มีเครดิตการทำงาน 40 ปี ซึ่งเทียบเท่ากับการทำงานเต็มเวลาประมาณสิบปีที่ได้รับความคุ้มครองจากภาษีประกันสังคมสำหรับคนส่วนใหญ่
การยื่นขอรับสวัสดิการ: แต่ละขั้นตอนมีอะไรบ้าง
ลองนึกภาพออเดรย์ วัย 62 ปี นั่งคุยกับเพื่อนเกี่ยวกับว่าเธอควรยื่นภาษีตอนนี้หรือรอไปก่อน เธอเปิดบัญชีออนไลน์ สแกนรายได้ และตรวจสอบว่าชื่อและวันเกิดถูกต้อง จากนั้นเธอก็ทำตามคำแนะนำบนหน้าจอ
ขั้นตอนการดำเนินการประกอบด้วยการรวบรวมหมายเลขประกันสังคม ใบเสียภาษี และข้อมูลบัญชีธนาคารของคุณ การตรวจสอบรายละเอียดอีกครั้งก่อนส่งเอกสารจะช่วยหลีกเลี่ยงความล่าช้า หากพบข้อผิดพลาด ให้ขอแก้ไขตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อป้องกันการคำนวณผลประโยชน์ผิดพลาดในภายหลัง
หลังจากส่งเอกสารแล้ว โปรดตรวจสอบจดหมายยืนยัน คุณจะได้รับจดหมายแจ้งจำนวนเงินที่ได้รับ หากมีสิ่งใดไม่ตรงกับที่คาดการณ์ไว้ โปรดโทรหรือนัดหมายเพื่อขอคำชี้แจงเพิ่มเติม แทนที่จะยอมรับเงินช่วยเหลือที่ลดลง
การกำหนดอายุเกษียณเต็มที่ของคุณ
อายุเกษียณเต็มที่ (FRA) ของคุณขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณ สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น อายุเกษียณเต็มที่คือ 67 ปี การที่ออเดรย์ขอรับเงินบำนาญประกันสังคมก่อนถึงอายุเกษียณเต็มที่ หมายความว่าเธอต้องยอมรับเงินบำนาญรายเดือนที่ลดลงอย่างถาวร ซึ่งเป็นการแลกเปลี่ยนที่สำคัญมาก
สำนักงานประกันสังคม (SSA) มีเครื่องคำนวณออนไลน์ให้บริการ เพียงป้อนวันเดือนปีเกิดของคุณ ระบบจะแสดงอายุเกษียณเต็มที่ เงินรายเดือนที่คุณจะได้รับหากขอรับเงินบำนาญก่อนกำหนด และจำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากขอรับเงินบำนาญล่าช้า โปรดอ้างอิงตัวเลขเหล่านี้เมื่อตัดสินใจด้วยตนเอง
ลองนึกภาพคนอายุ 64 ปีคนหนึ่งกำลังเปรียบเทียบสองคอลัมน์: เกษียณตอนนี้หรือในอีกสามปีข้างหน้า การเห็นความแตกต่างอย่างชัดเจนจะช่วยให้ตัดสินใจรอได้ง่ายขึ้น แม้ว่านั่นหมายถึงการทำงานนานขึ้นหรือการดึงเงินออมส่วนอื่นมาใช้ในช่วงเวลาสั้นๆ ก็ตาม
| ปีเกิด | อายุเกษียณเต็มที่ | เรียกร้องที่ 62 (%) | เรียกร้องที่ 70 (%) |
|---|---|---|---|
| 1956 | 66 และ 4 เดือน | 75 | 132 |
| 1958 | 66 และ 8 เดือน | 74.2 | 130.6 |
| ตั้งแต่ปี 1960 เป็นต้นไป | 67 | 70 | 124 |
| 1954 | 66 | 75 | 132 |
| 1957 | 66 และ 6 เดือน | 73.3 | 129.3 |
จังหวะเวลาเชิงกลยุทธ์: การเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดจากประกันสังคม
คุณไม่สามารถแก้ไขคำขอรับสิทธิ์ได้ การเลือกเวลาเริ่มต้นรับสิทธิ์ประกันสังคมจะกำหนดเงินรายเดือนของคุณอย่างถาวร ศึกษาผลที่ตามมาของการรอหรือการเริ่มต้นรับสิทธิ์ก่อนกำหนดเพื่อดูว่าอะไรคือความเสี่ยงสำหรับคุณอย่างแท้จริง
หากคุณยื่นขอรับเงินบำนาญเมื่ออายุ 62 ปี เงินบำนาญจะลดลงอย่างมากตลอดชีวิต การรอจนถึงอายุเกษียณเต็มที่หมายถึงเงินรายเดือนที่สูงขึ้น และการเลื่อนไปจนถึงอายุ 70 ปีจะทำให้คุณได้รับเงินบำนาญสูงสุดที่กฎหมายอนุญาตในปัจจุบัน
การใช้กลยุทธ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนแบบล่าช้า
การเลื่อนการรับเงินบำนาญออกไปหลังจากอายุเกษียณเต็มที่ จะทำให้เงินบำนาญรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นร้อยละ 8 ทุกปีจนถึงอายุ 70 ปี การที่ใครบางคนบอกว่า “ฉันจะรอจนถึงอายุ 67 ปี” นั้นเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับตัวเองในอนาคต
การเลื่อนเวลาเกษียณนี้จะมีประสิทธิภาพเป็นพิเศษหากรายได้จากการเกษียณอื่น ๆ ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณอยู่แล้ว ลองนึกภาพว่าคุณมีสุขภาพแข็งแรงและวางแผนที่จะทำงานจนถึงอายุ 68 ปี การเลื่อนเวลาเกษียณออกไปทุกปีจะส่งผลให้เงินบำนาญรายเดือนเพิ่มขึ้นอย่างถาวร ช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินของคุณไปอีกหลายสิบปี
- การเลื่อนการเกษียณไปจนถึงอายุ 70 ปีในขณะที่ยังทำงานอยู่ จะช่วยให้เงินออมเพื่อการเกษียณเพิ่มพูนขึ้นได้ ลองคำนวณมูลค่าทรัพย์สินของคุณดูสิ
- บางครั้งจำเป็นต้องยื่นเคลมเร็วเนื่องจากปัญหาสุขภาพ ควรพิจารณาถึงคุณภาพชีวิตควบคู่ไปกับวงเงินสูงสุดที่ได้รับ
- หากพิจารณาเรื่องผลประโยชน์สำหรับผู้รอดชีวิต ควรคำนึงถึงอายุและรายได้ของคู่สมรสด้วย การเลื่อนการรับมรดกอาจเป็นประโยชน์ต่อครัวเรือน
- ตรวจสอบอายุที่จุดคุ้มทุนของคุณ ซึ่งเป็นอายุที่การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนล่าช้ามีมากกว่าการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในช่วงต้น และปรับให้เข้ากับแนวโน้มสุขภาพของคุณ
- ทดสอบสถานการณ์ต่างๆ โดยใช้เครื่องคำนวณที่เชื่อถือได้ เพื่อการตัดสินใจที่มั่นใจยิ่งขึ้น พิมพ์ผลลัพธ์ของคุณเพื่อใช้เป็นข้อมูลอ้างอิง
การลองทำตามขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยลดความวิตกกังวลและช่วยให้คุณตัดสินใจโดยใช้ตัวเลขเป็นหลักได้เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ
การพิจารณาเลือกเลือกตั้งก่อนกำหนดหรือการเลือกตั้งเนื่องจากความพิการ
หากคุณเลือกรับเงินประกันสังคมก่อนกำหนดเนื่องจากความพิการ คุณจะต้องปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ที่แตกต่างออกไป ใบสมัครจะรวบรวมเอกสารทางการแพทย์ คาดว่าจะใช้เวลาในการดำเนินการเบื้องต้นนานกว่าปกติ แต่จะมีโอกาสได้รับเงินประกันสังคมสูงขึ้นหากคุณไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไป
ประเมินว่าการทำงานนอกเวลาหรือการใช้แหล่งรายได้อื่น ๆ สามารถช่วยเติมเต็มช่องว่างจนกว่าจะถึงเกณฑ์คุณสมบัติตามอายุหรือไม่ วิธีนี้จะช่วยให้คุณรักษาระดับเงินบำนาญของคุณไว้ได้หากสุขภาพดีขึ้นและสามารถกลับมาขอรับเงินบำนาญตามปกติได้อีกครั้ง
- จัดเตรียมเอกสารทางการแพทย์อย่างละเอียดก่อนยื่นสมัคร การบันทึกข้อมูลอย่างครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการรวดเร็วขึ้น
- สื่อสารกับผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพของคุณอย่างชัดเจนเกี่ยวกับข้อจำกัดในการทำงาน เพื่อให้การบันทึกข้อมูลเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น
- เก็บสำเนาเอกสารที่ยื่นทั้งหมดไว้ การสูญหายของเอกสารจะทำให้การอนุมัติล่าช้า
- ตรวจสอบการประเมินผลประโยชน์ทั้งกรณีทุพพลภาพและการเกษียณอายุก่อนกำหนด เพราะบางทางเลือกอาจให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่าในระยะยาว
- ตรวจสอบความเป็นไปได้ในการขอรับความช่วยเหลือเพิ่มเติม หากความพิการส่งผลให้ทรัพยากรในครัวเรือนลดลงในระหว่างที่รอรับความช่วยเหลือ
ดำเนินการเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อหลีกเลี่ยงช่องว่างรายได้ที่จะสร้างแรงกดดันให้คุณต้องยื่นขอรับสวัสดิการก่อนที่คุณจะพร้อม
การคำนวณผลประโยชน์ของคุณ: รู้จักตัวเลขที่สำคัญ
เงินบำนาญประกันสังคมของคุณไม่ได้เกิดขึ้นโดยบังเอิญ—แต่ถูกคำนวณโดยใช้กฎเกณฑ์ที่แม่นยำ การรู้ว่าตัวเลขใดบ้างที่มีผล จะทำให้คุณควบคุมสถานการณ์ได้ และช่วยให้คุณตรวจจับข้อผิดพลาดได้ก่อนที่จะส่งผลกระทบต่อรายได้หลังเกษียณของคุณ
การจ่ายเงินรายเดือนจะคำนึงถึงรายได้ที่ปรับตามดัชนีสูงสุด 35 ปีของคุณ หากคุณทำงานน้อยกว่า 35 ปี ระบบจะนำค่าศูนย์มาเฉลี่ย ทำให้เงินที่ได้รับลดลง ช่องว่างที่เกิดจากการลาโดยไม่ได้รับค่าจ้างหรือการตกงานจะมีผลกระทบอย่างมาก
การทำงานโดยยึดหลัก 35 ปีเพื่อประโยชน์สูงสุด
ลองนึกภาพบันทึกรายได้ของคุณเป็นกราฟที่มี 35 คอลัมน์ ปีที่มีแท่งสูงกว่าหมายถึงได้รับผลประโยชน์มากกว่า หากในช่วงต้นอาชีพของคุณคุณมีรายได้น้อยหรือลาหยุดงาน การแทนที่ปีเหล่านั้นด้วยปีที่มีรายได้เฉลี่ยสูงกว่าจะช่วยเพิ่มรายได้เฉลี่ยของคุณ
หากคู่สมรสของคุณมีรายได้สูงกว่า ควรพิจารณาขอรับสิทธิประโยชน์สำหรับคู่สมรสหลังจากที่ทั้งคู่มีสิทธิ์ได้รับแล้ว โปรดจำไว้ว่า การขอรับสิทธิประโยชน์หนึ่งอย่างไม่ได้ทำให้การขอรับสิทธิประโยชน์อีกอย่างหนึ่งเป็นโมฆะ ดังนั้นควรเปรียบเทียบตัวเลขของทั้งสองฝ่ายก่อนยื่นขอรับสิทธิประโยชน์ “ควรเปรียบเทียบทั้งสองทางเลือกก่อนยื่นขอ” ผู้เกษียณอายุอาจกล่าวไว้
ตรวจสอบความถูกต้องผ่านทางเว็บไซต์สำนักงานประกันสังคมทุกปี การแก้ไขข้อมูลค่าจ้างที่รายงานผิดพลาดอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับงานที่ทำมานานหลายสิบปี จะช่วยรักษาคุณค่าเต็มที่ที่คุณได้รับไว้ได้
โดยคำนึงถึงภาษีและการลดหย่อนต่างๆ
ภาษีอาจกระทบต่อเงินบำนาญประกันสังคมของคุณหากคุณมีรายได้เพิ่มเติม หากคุณยื่นภาษีแบบบุคคลธรรมดาและรายได้รวมของคุณเกิน 25,000 ปอนด์ หรือ 32,000 ปอนด์เมื่อแต่งงานแล้ว เงินบำนาญของคุณสูงสุด 85 ปอนด์จะถูกหักภาษี
การทำงานเสริมหลังจากยื่นขอรับเงินบำนาญแล้ว ไม่ได้หมายความว่าจะทำให้เงินบำนาญของคุณลดลงเสมอไป เว้นแต่คุณจะยังไม่ถึงอายุเกษียณเต็มที่ เกณฑ์การตรวจสอบรายได้จะหัก $1 สำหรับทุกๆ $2 ที่เกินกว่าขีดจำกัดที่กำหนดไว้ โปรดติดตามรายได้จากการทำงานพาร์ทไทม์หรืองานที่ปรึกษาด้วย
หากคุณเปลี่ยนไปทำงานพาร์ทไทม์ก่อนอายุเกษียณเต็มที่ โปรดประสานงานกับฝ่ายทรัพยากรบุคคล เพื่อป้องกันไม่ให้เงินเดือนของคุณลดลงโดยไม่ตั้งใจเมื่อเทียบกับเงินบำนาญรายเดือนของคุณ
การประสานงานเรื่องสวัสดิการกับคู่สมรสหรืออดีตคู่สมรส
คู่รัก ไม่ว่าจะเป็นคู่สมรส คู่สมรสที่หย่าร้าง หรือคู่สมรสที่เสียชีวิต ต่างก็มีวิธีการพิเศษในการเพิ่มรายได้ครัวเรือนจากระบบประกันสังคม การศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดจะช่วยให้คู่รักหรืออดีตคู่รักมีกลยุทธ์ที่เหมาะสมในการเพิ่มผลประโยชน์การเกษียณอายุของครอบครัวโดยรวมให้สูงสุด
สิทธิประโยชน์สำหรับคู่สมรสสามารถให้สิทธิ์ได้สูงสุดถึง 50% ของสิทธิประโยชน์ของผู้ที่มีรายได้สูงกว่า แม้ว่าคู่สมรสจะทำงานน้อยกว่าหรือไม่ทำงานเลยก็ตาม การตรวจสอบประวัติการทำงานทั้งสองฝ่ายจะช่วยให้เห็นภาพชัดเจนถึงเงินบำนาญที่อาจได้รับมากขึ้นในแต่ละเดือนสำหรับครัวเรือน
กลยุทธ์การกำหนดเวลาสำหรับคู่สมรส
กลยุทธ์อย่างหนึ่งคือ ผู้ที่มีรายได้สูงกว่าจะชะลอการยื่นขอรับเงินบำนาญเพิ่มตลอดชีวิต ในขณะที่ผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่าจะยื่นขอรับเงินบำนาญเมื่อถึงอายุเกษียณเต็มที่ โดยกล่าวว่า “ฉันต้องการยื่นขอรับเงินบำนาญสำหรับคู่สมรส” วิธีนี้จะช่วยให้ได้รับรายได้ทันทีโดยไม่ทำให้เงินบำนาญหลักลดลง
สำหรับรายได้สองทางที่ใกล้เคียงกัน ให้สลับกันว่าใครจะเป็นผู้ยื่นขอเบิกก่อน แล้วเปรียบเทียบว่าลำดับใดให้ผลรวมสูงสุด การตรวจสอบตัวเลขร่วมกันจะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือและความชัดเจนมากกว่าการเดาเอาเอง
คู่สมรสที่สูญเสียคู่ชีวิตสามารถยื่นขอรับเงินช่วยเหลือผู้รอดชีวิตได้ตั้งแต่อายุ 60 ปี (หรือ 50 ปีหากพิการ) การเปรียบเทียบเงินช่วยเหลือผู้รอดชีวิตกับประวัติรายได้ส่วนตัวอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณไม่พลาดโอกาสได้รับเงินช่วยเหลือดังกล่าว
การเลือกใช้สิทธิ์เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับผู้หย่าร้างและผู้เป็นม่าย
คู่สมรสที่หย่าร้างกันแล้วสามารถยื่นขอรับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีจากประวัติของอดีตคู่สมรสได้ หากการสมรสมีระยะเวลาอย่างน้อย 10 ปี และยังไม่ได้แต่งงานใหม่ การยื่นขอรับสิทธิ์นี้ไม่มีผลกระทบต่อสิทธิ์ลดหย่อนภาษีของอดีตคู่สมรส ดังนั้นจึงควรตรวจสอบคุณสมบัติก่อนยื่นขอรับสิทธิ์ของตนเอง
คู่สมรสที่กำลังพิจารณาขั้นตอนต่อไปควรเปรียบเทียบว่าเงินบำนาญแบบใดให้ผลตอบแทนสูงกว่า ระหว่างเงินบำนาญสำหรับผู้รอดชีวิตหรือเงินบำนาญส่วนบุคคล พวกเขาสามารถสลับระหว่างสองแบบได้ โดยยื่นขอรับเงินบำนาญในฐานะผู้รอดชีวิตก่อน และปล่อยให้เงินบำนาญของตนเองมีมูลค่าสูงขึ้นจนกว่าจะอายุ 70 ปี
แจ้งตัวเลือกนี้ให้ชัดเจนที่สำนักงานประกันสังคม ตัวอย่างเช่น “ฉันต้องการรับเงินช่วยเหลือผู้รอดชีวิตตอนนี้ และเปลี่ยนไปรับเงินช่วยเหลือส่วนตัวในภายหลัง” ลำดับนี้จะช่วยให้ได้รับเงินช่วยเหลือสูงสุดจากทั้งสองตัวเลือก
ลดค่าปรับและการลดหย่อนที่ไม่พึงประสงค์ให้น้อยที่สุด
ผู้เกษียณอายุสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่อาจทำให้เสียค่าใช้จ่ายสูงได้โดยการเรียนรู้ว่าอะไรเป็นสาเหตุของการลดลงของเงินบำนาญ และจัดการการเปลี่ยนผ่านจากชีวิตการทำงานไปสู่การเกษียณอายุอย่างไร เคล็ดลับเหล่านี้จะช่วยรักษาระดับเงินบำนาญของคุณให้สูงอย่างสม่ำเสมอและป้องกันการสูญเสียโดยไม่ตั้งใจ
การทำงานก่อนอายุเกษียณเต็มที่นั้นถือเป็นบทลงโทษที่สำคัญอย่างหนึ่ง คือการมีรายได้เกินเกณฑ์ที่กำหนด ซึ่งจะทำให้เงินบำนาญลดลงชั่วคราว โปรดตรวจสอบข้อจำกัดเหล่านี้ในช่วงปีเปลี่ยนผ่านของคุณและวางแผนให้เหมาะสม
การบริหารรายได้จากการทำงานเทียบกับผลประโยชน์หลังเกษียณ
ตั้งเตือนให้คำนวณค่าจ้างรวมใกล้สิ้นปี หากคุณใกล้ถึงขีดจำกัดรายได้ต่อปี ($21,240 ในปี 2023) ให้เลื่อนชั่วโมงทำงานพิเศษไปเดือนมกราคม หรือฝากโบนัสไว้ในรอบปีภาษีถัดไป การวางแผนเวลาอย่างรอบคอบจะช่วยรักษาสิทธิ์ในการรับเงินประกันสังคมรายเดือนของคุณได้มากขึ้น
เมื่อรับงานให้คำปรึกษาหรืองานเสริม ควรออกใบแจ้งหนี้หลังจากที่คุณมีอายุครบเกษียณแล้ว เพราะระบบประกันสังคมจะไม่คำนึงถึงรายได้จากการทำงานของคุณ ทำให้ลดความเสี่ยงที่จะถูกหักลดเงินบำนาญโดยไม่จำเป็น หากเป็นไปได้ ควรจัดทำใบแจ้งหนี้โดยระบุวันที่ภายหลัง
ขอเอกสารแสดงรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดจากนายจ้างของคุณ ตรวจสอบกับรายงานประจำปีของสำนักงานประกันสังคม หากพบความไม่ตรงกัน ให้รีบดำเนินการแก้ไขโดยเร็ว เพื่อป้องกันไม่ให้คุณเสียเปรียบ
ควรระมัดระวังเมื่อเลือกใช้สิทธิประโยชน์ย้อนหลัง
การยื่นขอรับเงินบำนาญย้อนหลังช่วยให้ได้รับเงินก้อนสำหรับการชดเชยเงินบำนาญที่ขาดหายไปสูงสุดหกเดือน หากคุณรอจนเลยอายุเกษียณเต็มที่แล้ว เงินก้อนนี้จะกำหนดเงินบำนาญของคุณอย่างถาวรเสมือนว่าคุณยื่นขอรับเงินบำนาญเมื่อหกเดือนก่อน ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินบำนาญน้อยลงในอนาคต
ใช้ตัวเลือกนี้เฉพาะในกรณีที่คุณต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วนและยอมรับเงินบำนาญตลอดชีพที่ลดลง ตัวอย่างข้อความ: “ฉันอยากรับเงินก้อนตอนนี้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล แม้ว่าเงินบำนาญที่ฉันจะได้รับในอนาคตจะน้อยลงก็ตาม” จดเหตุผลนี้ลงในบันทึกการวางแผนของคุณ
อย่าเลือกตัวเลือกรับสิทธิ์ย้อนหลังโดยไม่ศึกษารายละเอียดทั้งหมดในใบสมัครขอรับสิทธิ์เสียก่อน สิ่งที่ดูเหมือนจะเป็นโชคลาภก้อนใหญ่ อาจทำให้คุณได้รับเงินรายเดือนน้อยลงในระยะเวลาสองหรือสามทศวรรษ
ติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงนโยบายประกันสังคม
ระบบประกันสังคมไม่ได้หยุดนิ่ง มีการออกกฎหมายใหม่และการปรับปรุงวิธีการคำนวณหรือข้อกำหนดคุณสมบัติอยู่ตลอดเวลา การติดตามข้อมูลล่าสุดหมายถึงการตรวจสอบเว็บไซต์ของสำนักงานประกันสังคม (SSA) อย่างน้อยปีละครั้ง และตรวจสอบจดหมายเพื่อรับข้อมูลอัปเดตอย่างเป็นทางการ
การปรับอัตราเงินเฟ้อ อัตราภาษีใหม่ หรือการเปลี่ยนแปลงอายุเกษียณ ล้วนส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์ในอนาคตของคุณได้ ควรจดบันทึกในปฏิทินเพื่ออัปเดตข้อมูลทุกปี เพื่อไม่ให้พลาดโอกาสหรือถูกการเปลี่ยนแปลงต่างๆ ทำให้ไม่ทันตั้งตัว
ปรับตัวให้เข้ากับกฎใหม่ได้อย่างรวดเร็ว
ประเมินว่าการปรับค่าครองชีพ (COLA) ส่งผลต่อเงินบำนาญของคุณในปีถัดไปอย่างไร การปรับค่าครองชีพสี่เปอร์เซ็นต์ในปี 2023 ทำให้เงินบำนาญของคนหลายล้านคนเพิ่มขึ้น ใช้จดหมายแจ้งเตือนประจำปีที่ส่งโดย SSA เป็นตัวช่วยในการตรวจสอบว่ามีอะไรเปลี่ยนแปลงไปบ้างสำหรับคุณ
หากสภาคองเกรสมีการอภิปรายหรือออกกฎระเบียบใหม่ โปรดติดตามข่าวสารอย่างเป็นทางการจากสำนักงานประกันสังคม (SSA) หลีกเลี่ยงการตัดสินใจอย่างฉับพลันโดยอาศัยข่าวลือหรือกระแสในโซเชียลมีเดีย เพราะการเปลี่ยนแปลงมักใช้เวลาหลายเดือนกว่าจะมีผลบังคับใช้ อ่านเอกสารข้อมูลเพื่อทำความเข้าใจประเด็นสำคัญสำหรับกลุ่มปีเกิดของคุณ
ปรับปรุงการคาดการณ์การเกษียณของคุณทุกครั้งที่มีการซื้อกรมธรรม์ใหม่ แม้ว่าจะเพิ่มเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือนก็ตาม การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยเหล่านี้จะสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในช่วงหลายสิบปี จัดทำตารางคำนวณอย่างง่ายสำหรับสถานการณ์ "ถ้าหาก" ส่วนตัวของคุณ และกลับมาตรวจสอบอีกครั้งทุกเดือนมกราคม
การจัดการบัญชีประกันสังคมของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ
หากคุณยังไม่มีบัญชี “my Social Security” โปรดสร้างบัญชีออนไลน์กับ SSA โดยตรง บัญชีนี้จะช่วยให้คุณเข้าถึงข้อมูลล่าสุด เครื่องคำนวณสิทธิประโยชน์ และประวัติการทำงานได้ทันที
ตรวจสอบผลประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับของคุณเป็นประจำทุกปี โดยให้ความสำคัญเป็นพิเศษหลังจากเปลี่ยนงาน แต่งงาน หรือมีบุตร วางแผนที่จะดาวน์โหลดสำเนา PDF ฉบับล่าสุดทุกเดือนมกราคมก่อนฤดูกาลยื่นภาษี
หากคุณพบข้อผิดพลาดหรือการจ่ายเงินที่ไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง โปรดใช้ฟังก์ชันการติดต่อภายในบัญชีออนไลน์ของคุณเพื่อรายงานทันที แบบฟอร์มดิจิทัลจะดำเนินการได้เร็วกว่าการแก้ไขที่ส่งทางไปรษณีย์
สรุป: การนำกลยุทธ์ประกันสังคมของคุณไปปฏิบัติจริง
การควบคุมการตัดสินใจเรื่องประกันสังคมของคุณจะช่วยเพิ่มทั้งความมั่นใจและความยืดหยุ่นทางการเงินของคุณ ขั้นตอนข้างต้นทั้งหมดนำเสนอวิธีการที่ใช้ได้จริงในการรักษาเงินทุกบาททุกสตางค์ที่คุณหามาได้ ไม่ว่าประวัติการทำงานหรือประวัติครอบครัวของคุณจะเป็นอย่างไรก็ตาม
การตรวจสอบประวัติการทำงาน การประสานงานเรื่องการเลือกสิทธิประโยชน์ของคู่สมรส และการกำหนดเวลาการยื่นขอรับสิทธิ ล้วนอยู่ในความควบคุมของคุณเอง การติดตามการเปลี่ยนแปลงนโยบายและรายงานประจำปี จะช่วยลดความประหลาดใจและทำให้คุณเกษียณได้อย่างสบายใจมากขึ้นในด้านการเงิน
ระบบประกันสังคมอาจดูซับซ้อนในตอนแรก แต่การดำเนินการง่ายๆ เพียงไม่กี่อย่างในแต่ละปีจะช่วยปกป้องรายได้และวางแผนอนาคตของคุณ เริ่มต้นวันนี้ด้วยการตรวจสอบบัญชีของคุณและแบ่งปันคู่มือนี้กับคนที่คุณรักที่กำลังวางแผนเกษียณอายุของตนเอง
